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长期医疗险费率调整细则发布 首次调整间隔不得短于 1 年

  • 来源:互联网
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  • 2020-04-03
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继健康管理办法明确长期医疗险可以调整费率后。4 月 2 日,银保监会发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》(下简称《通知》)强调,通过引入费率调整机制,解决了困扰医疗保险发展的制度障碍,但目前仅限于采用自然费率定价的长期医疗保险可实施费率可调机制。同时,《通知》也细化了保险公司不得上浮费率的 " 负面清单 ",规范保险公司经营销售行为。

仅限自然费率定价的长期医疗保险

考虑到科学性和可操作性,此次《通知》规定,目前费率可调的长期医疗保险产品范围,仅限于采用自然费率定价的长期医疗保险,包括保险期间为一年以上的医疗保险,以及保险期间为一年,但含有保证续保条款的医疗保险。

同时,《通知》将产品定价权和费率调整权交给市场,由各公司根据医疗保险实际经营情况科学合理地确定费率调整时间和幅度。但其中规定,首次费率调整时间不早于产品上市销售之日起满 3 年,每次费率调整间隔不得短于 1 年。保险公司不得因单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策。

据了解,医疗保险作为健康保险的主要险种之一,随着健康保险的快速发展而受到了消费者热烈欢迎和市场广泛关注。数据显示,2019 年,医疗保险原保险保费收入 2442 亿元,同比增长 32%,高于行业总保费增速约 20 个百分点,占健康险总保费的 34.6%。

但从期限来看,绝大部分为一年期业务,长期医疗险产品较少,满足消费者长时间的医疗保障需求,还有赖于真正的长期医疗险产品。不过,保险公司开发长期医疗险的意愿长期不足。

" 由于缺乏费率调整的政策支持 , 保险公司在开发医疗险时 , 只能牺牲保障年限 , 开发一年期或期限非常有限的产品。" 一大型险企的高管告诉新快报记者 , 费率太高产品会缺乏竞争力 , 导致保险公司更愿意开发风险较小的短期健康险产品。这也造成市面上绝大部分医疗险保证续保时间最多为 6 年。

对此,银保监会人身险部有关负责人指出,通过引入费率调整机制,险企能在一定程度上规避医疗费用通胀风险,开发销售长期医疗保险产品意愿进一步增强。由此将更好满足消费者长期健康保障需求,有效避免因被保险人健康状况变化、或保险公司产品停售而无法续保的风险,较好解决其后顾之忧。

每次费率调整都要通知投保人

在坚持市场化的基础上,银保监会还制定了费率调整基本要求,细化保险公司不得上浮费率的 " 负面清单 ",规范保险公司经营销售行为,强化消费者权益保护。如保险公司销售费率可调的长期医疗保险产品上一年度存在发生群访群诉纠纷的情形,当年度不得对该产品上浮费率。

同时,《通知》规定保险公司销售费率可调的长期医疗保险产品,应当向投保人提供产品说明书,对费率调整情况进行详细说明,还应当以案例形式演示本产品提供的保障,以及投保人可能面临的各年度费率调整情况。

《通知》还规定保险公司应当在公司网站披露费率调整办法和相关产品信息,并对费率调整情况进行公示。对于每一次费率调整,保险公司应当以投保单中约定的方式通知投保人。

" 被保险人同时拥有多份有效的费用补偿型医疗保险保险单的,可以自主决定理赔申请顺序。" 上述负责人建议,由于费用补偿型医疗保险遵循损失补偿原则,发生的医疗费用不能重复理赔,建议消费者购买医疗保险产品时重点关注保险条款相关情况,也不建议重复购买此类产品。

采写:新快报记者 刘威魁

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